お家購入を検討する多くの方は
住宅ローンを利用されます。
現金一括で買えたらいいけど
なかなかそうはいかないですよね…
この記事を読めば、住宅ローンで、特に「団信」と呼ばれる
団体信用生命保険の告知事項がかなり細かく、若い人でもそ
れなりに審査でつまずくことが多いという現実が分かります。
はじめに
お客様が住宅購入の検討段階の時、私たち不動産会社が聞くことは２つです。
❶住宅ローンが借りれる人か
どうか、口頭レベルでの確認
何か他に借入がないかとか
聞かれますよね。もう１点は？
❷つめは、健康状況の確認です。
今回はこの「健康状況の確認」についてみていきたいと思います。
「フラット３５」という商品ではなく、普通の銀行（メガバンクと呼ばれるよう
な所から地方にしかない銀行も含め）で住宅ローンを借りる場合
団信➡団体信用生命保険の加入が基本的に条件となります。
フラット３５については
以前に記事を☟書いています
団体信用生命保険とは
団信ってわかりますか？
契約者が亡くなった時には
ローンが無くなるイメージです
そんなイメージですね
まとめてみると…☟
ローンの返済が困難になってしまった際に、そのローンを保険会社が肩代
わりして金融機関に返済してくれるという※住宅ローン専用の生命保険で
す。略して「団信」と呼ばれています。
※銀行で住宅ローンを借りる方が必須。この保険料は銀行が負担している
万が一の時には安心ですね。
団体信用生命保険の告知事項の内容とは？
告知事項は大きく分けて
３つあります。
過去３ヶ月以内に医師の治療、投薬を受けたかどうか
コレ該当する人
多そうですね…
はい。私自身も酷い喘息持ちで
強い吸入薬を服用していたので
告知事項記入する際不安でした
薬の名前：〇〇薬 ～ｍｇ １日１回 １錠服用などと詳細を記入し告知しました
過去３年以内に下記の病気で、手術を受けたことや、２週間以上にわたり医師の治療・投薬を受けたことがあるかどうか
- 心臓 ➡ 狭心症、心筋梗塞、心臓弁膜症、先天性心臓病、心筋症、高血圧症、不整脈、その他心臓病など
- 脳 ➡ 脳卒中（脳出血・脳梗塞・くま膜下出血）、脳動脈硬化症、その他脳の病気など
- 精神疾患➡ 精神病、うつ病、神経症、てんかん、自律神経失調症、アルコール依存症、薬物依存症、知的障害、認知症
- 呼吸器 ➡ ぜんそく、慢性気管支炎、肺結核、肺気腫、気管支拡張症
- 胃腸 ➡ 胃潰瘍十二指腸潰瘍、潰瘍性大腸炎、膵臓炎、クローン病
- 肝臓 ➡ 肝炎、肝硬変、肝機能障害
- 腎臓 ➡ 腎炎、ネフローゼ、腎不全
- 目 ➡ 緑内障、網膜の病気、角膜の病気
- 癌 ➡ ガン、肉腫、白血病、腫瘍、ポリープ
- 代謝異常➡ 糖尿病、リウマチ、膠原病、貧血症、紫斑病
- 婦人科系➡ 子宮筋腫、子宮内膜症、乳腺症、卵巣のう腫
重篤な病気が多いけれど、喘息
高血圧、うつ等は割と身近な病気
かもしれないですね…
該当する疾病がないか確認してください
団信で引っかかるケースとしては、過去３年以内に手術を受けた方、特に簡単な手術、例えばイボを取ったり日帰り手術なんかでも告知が必要です。
手術を受けた場合だと診断書が必要になるケースがほとんどです。簡単な手術かどうかではなく、手術は告知となりますので覚えておいてください。
手・足の欠損または機能に障害があるかどうか、または、背骨（脊柱）視力、聴力、言語、咀嚼機能に障害があるか
特に該当が無かったわ♪
告知事項に該当しない場合は
単に「なし」と記載するだけでＯＫ
もし該当があった場合は？
病名や治療内容、経過等についてを
👇詳しく記入する事になります。
- 発病した時期、治療した（している）時期
- 治療内容
- 現在の状態、症状
- 服用している薬の情報
- その病気に関する検査の数値がある場合は数値
団信に入れないかも？と嘘を
つくと告知義務違反になります
どうなるの？
保険契約が解除されたり、保険金
支払いがされなかったり…
万が一のときのための保険なのに、嘘を告知することで、残されてしまった家族
がローンの返済をすることになり困ってしまいます。本末転倒ですね。
生命保険会社や銀行からも信用を失うことになるので気を付けてください！
正直に記入しましょう！
健康診断で再検査を行っていないと、団信通らない話
健康診断で再検査になった
ことはありますか？
今のところありません！
もし再検査の結果が出た場合
それを放置すると…
➡ 団体信用生命保険の審査に通りません！！
再検査項目があったら
ちゃんと再検査しないとね
そうですね。再検査大事です。
その他の注意点
診断書について
大きな病院の場合、書類発行は即日発行！なんてことはありません。
２週間程度はかかりますので注意が必要です。時間に余裕を持って対応
してください。
団信申込時期について
また、建売住宅の場合だと、ご契約頂く条件として基本「１ヶ月決済」といって
「契約～引渡しまで１ヶ月で行う」と契約書に記載されている場合もあります。
まとめ
団体信用生命保険はローンの借主である契約者が死亡した時や、高度障害になっ
てしまったなど万一の際に、住宅ローンの残債と同額の保険料を受け取ることが
でき、残された家族がローンの支払いから解放されます。
ご自身の健康状態について
正しく告知をしてください
貧血、高血圧、糖尿病に心の病
色々持病が心配だな…
そんな方には「ワイド団信」
も、おススメですよ！！
健康状態に不安が多い人
には、ありがたいですね
ただ「ワイド団信」は取扱っていない金融機関
も多いです。借入先選択肢が狭まる点と
金利が上乗せされる点がデメリットですね。
なるほど…
団信への加入が必須ではない「フラット
３５」を検討するのも手ですね
団体信用生命保険のお話いかがでしたか？様々な告知事項があることがお分かり
頂けたと思います。若い人であっても、それなりに審査でつまずくことがあるか
もれません。告知事項をよく確認し告知義務違反になることがないように、気を
つけて頂きたいと思います。
健康第一ですね！
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